La independencia financiera también significa libertad. Y como ocurre con la independencia política que celebran muchos países; la independencia financiera comienza con una declaración. Aquí le mostramos cómo declarar, luchar y ganar tu día de la Independencia financiera.
¿Qué significa la independencia financiera?
Una definición rápida de independencia financiera podría ser tener suficiente riqueza para vivir una vida cómoda sin necesidad de trabajar. En verdad, la independencia financiera puede significar diferentes cosas para diferentes personas.
En una encuesta de TD Ameritrade de 2020 de jóvenes estadounidenses de 15 a 29 años; el 57 % de los encuestados se consideró financieramente independiente; en virtud de poder cumplir con sus obligaciones financieras; sin la ayuda financiera de sus padres, abuelos u otras personas.
Entre esos dos puntos de referencia se encuentran innumerables definiciones de independencia financiera. Algunas personas no tienen ningún deseo de dejar de trabajar. Solo quieren suficiente dinero para estar cómodos y tener la capacidad de cubrir una emergencia sin endeudarse.
Para otros, la independencia financiera significa estar libres de preocupaciones cuando se jubilen; incluida la libertad de viajar; pasar tiempo con miembros de la familia; relajarse y disfrutar de los “frutos de su trabajo”.
Otros lo ven como poder mantenerse a sí mismos y estar allí para la familia que los necesita; sin preocuparse por poder pagar para ayudar; o tener suficiente para apoyar las instituciones y las causas que valoran. Su definición podría incorporar muchos de estos objetivos.
Mantén firme tu objetivo de independencia financiera
Independientemente de lo que signifique la independencia financiera para usted; a menos que gane la lotería o herede una fortuna; es probable que solo suceda si está dispuesto a ir tras ella.
Los planes que estamos discutiendo pueden ayudarlo a construir su camino hacia la independencia financiera. Pero es importante reconocer que la estrategia y la prudencia solo pueden llegar hasta cierto punto. Las responsabilidades familiares; la salud; las circunstancias personales y los privilegios sociales; o la falta de ellos, juegan un papel importante en la libertad de una persona para acumular riqueza y lograr la independencia financiera.
Este consejo se da con ese espíritu, sabiendo que el campo de juego en el mundo nunca ha sido completamente parejo. Es importante celebrar la libertad pero debemos reconocer que siempre se deja fuera a la mayoría de los habitantes del mundo; nuestro mundo sigue luchando por sentirse y ser plenamente iguales y libres, ¿O no? eso es otra historia.
Su Plan Estratégico de Independencia Financiera
Así como no existe una definición absoluta de independencia financiera; tampoco existe una estrategia que lo ayude a obtener independencia financiera. Dicho esto, todos los planes estratégicos tienen algunas características en común.
Deberá establecer objetivos financieros, elegir los activos (financieros y de otro tipo) que necesitará para lograr sus objetivos; decidir las estrategias de inversión y otras tácticas que empleará; y comprometerse con la perseverancia para seguir luchando por su independencia financiera hasta el final (dado trabajo duro y algo de suerte).
Objetivos Financieros
Sus objetivos financieros son únicos para usted. Piensa en tus objetivos a largo plazo. ¿Quieres una independencia financiera total; la libertad de trabajar para ganarte la vida y la capacidad de hacer lo que te plazca? ¿O son tus objetivos más modestos? ¿Estás de acuerdo con un estilo de vida mayormente independiente con alguna necesidad de complementar tus ingresos pasivos?
Tu edad y situación financiera influirán en su elección de objetivos. Si tiene entre 20 y 30 años, tiene décadas para lograr sus objetivos junto con la capacidad de asumir más riesgos. A esa edad, es posible que quiera seguir lo que se conoce como la estrategia FIRE (Independencia financiera, jubilación anticipada) , que implica una estrategia extrema de ahorro e inversión diseñada para permitirle jubilarse mucho antes de lo normal.
O, como indicaron los encuestados en la encuesta de TD Ameritrade, su objetivo puede ser poder pagar sus facturas y evitar deudas.
Si es mayor como es mi caso, digamos entre 50 y 65 años, es probable que ya tenga objetivos de ahorro para la jubilación, pero incluso si no, todavía hay tiempo para planificar la independencia financiera.
Dependiendo de sus objetivos y activos acumulados, esto puede implicar una estrategia de inversión más arriesgada para recuperar el tiempo perdido. O puede que necesite restablecer lo que define la comodidad de jubilación.
Metas y objetivos visibles y realistas
Sean cuales sean sus objetivos, anótelos. Manténgalos frente a usted como recordatorios constantes de dónde quiere terminar: viviendo una vida, como usted la define, de independencia financiera.
Activos
¿Qué herramientas (armas) necesitarás para lograr tus objetivos? Estos pueden incluir activos generadores de ingresos de muchos tipos: que van desde una cuenta de ahorros o certificados de depósito hasta una cartera de acciones que pagan dividendos , bonos (o fondos de bonos ), criptomonedas y bienes raíces .
Una casa es el activo más importante de muchas personas y puede convertirse en una fuente de capital o utilizarse en una hipoteca inversa para ayudar a financiar la jubilación.
Más opciones y variadas de inversión
Y esa no es la única manera de invertir en bienes raíces. Las propiedades de alquiler pueden generar cantidades significativas de flujo de efectivo; pero pueden requerir una inversión y un riesgo sustanciales.
Los fondos de inversión en bienes raíces son otra forma de invertir. La pandemia de COVID-19 mostró cómo los bienes raíces pueden disminuir y aumentar su valor en un período corto. Sin embargo, a largo plazo, los bienes raíces han demostrado ser un proveedor constante de riqueza.
Otro activo de creación de riqueza sería iniciar y administrar un negocio exitoso; con el objetivo final de no estar directamente involucrado en la administración diaria; o de vender el negocio para obtener una ganancia sustancial.
Los activos también incluyen intangibles: como el conocimiento y la habilidad, las criptomonedas y otros. No naciste sabiendo sobre el mercado de valores, las propiedades de alquiler o cómo administrar una pequeña empresa. Naciste con la capacidad de aprender, investigar, leer y experimentar con diferentes estrategias para ver qué funciona.
Táctica
Su viaje exitoso hacia la independencia financiera depende mucho de sus acciones. Estas son las cosas que necesita aprender y hacer para lograr la independencia financiera tal como la define.
Comience con un presupuesto que tenga en cuenta los ingresos y otros bienes disponibles; que le permita pagar sus gastos de manutención y; si es posible, que le permita ahorrar e invertir. Piense en su presupuesto como un mapa de ruta hacia la independencia financiera. Presta atención a dónde va el dinero y evita los callejones sin salida. Reduzca costos donde sea posible, creando más oportunidades de ahorro e inversión.
Planes de ahorro
Aproveche al máximo los planes de ahorro para la jubilación proporcionados por el empleador; si tiene acceso a ellos, o comience a crear el suyo propio en una entidad de confianza . Por otro lado, es importante permitir la diversión. Simplemente no exagere y, sobre todo, no pida prestado para el ocio.
Del mismo modo, espere lo inesperado creando un fondo de emergencia para proporcionar liquidez cuando más la necesite; para un gasto inesperado (pero necesario). La planificación para eventos inesperados que podrían descarrilar sus planes es crucial. No tiene que ser una pandemia; podría ser una enfermedad; una pérdida inesperada de trabajo o una crisis económica como la Gran Recesión de 2007 a 2009.
Finalmente, desarrolle una estrategia de inversión que aproveche el poder del interés compuesto . El interés compuesto es dinero gratis y se suma con el tiempo. Aprenda todo lo que pueda sobre inversiones , pero también aproveche el conocimiento que otros ya tienen.
Si invertir es una parte importante de su plan patrimonial, busque y utilice un asesor de inversiones lo antes posible en el proceso.
Perseverancia
La noción de la necesidad de una «vigilancia eterna» en la búsqueda de la libertad, a menudo atribuida a Thomas Jefferson; también podría aplicarse a la independencia financiera. El camino hacia la independencia financiera requiere un compromiso de por vida con el presupuesto y la inversión continuos.
También debe estar atento a las situaciones que podrían conducir a que el dinero se pueda utilizar mejor. O eso podría conducir a la acumulación de más deuda de la que puede manejar. Si siente que se avecina un evento negativo; deténgase y preste atención. Trabaje para encontrar una solución; ya sea asesoramiento sobre deudas; consolidación de deudas o incluso ese viejo recurso: poner las tarjetas de crédito en un cajón y no usarlas.
Siga buscando nuevas oportunidades y nuevas formas de aprovechar al máximo el capital que tanto le costó ganar. La perseverancia también exige que aprenda los pasos para crear una cartera de inversiones rentable; asegúrese de reequilibrarla regularmente para que siga avanzando hacia sus objetivos financieros. Luego, ajústelo a medida que se acerque a la jubilación .
Independencia al fin
A veces el éxito se nos acerca sigilosamente. Si su lucha por la independencia financiera es intensa y persistente; puede terminar en un éxito rotundo y mucho antes de lo que se espera.
En otras palabras, sigue con la buena lucha hasta que estés seguro de que has logrado los objetivos que te propusiste alcanzar. La independencia comienza con una declaración; seguida de un plan que incluye objetivos, activos, tácticas y, sobre todo, perseverancia. Un poco de suerte tampoco puede hacer daño. Y algo de generosidad con tus compañeros de camino. Tanto las personas como las naciones necesitan la compañía y la ayuda de los demás.
